Есть два способа, как частично погасить до срока ипотечный кредит, у которого аннуитетная схема платежей. В обоих случаях заранее внесенные клиентом деньги уходят только на покрытие основной задолженности. Но различия есть – в том, как изменятся параметры кредита.
Большая часть банков предлагает заемщику сделать выбор.
Если решить использовать первый вариант, то выплачиваемые проценты станут меньше, однако при этом прежней останется ежемесячная нагрузка. Второй путь ведет к сокращению платежей, несущественно затрагивая проценты.
Чтобы минимизировать переплату, выгодно предпочесть сокращение периода кредитования.
С этой точки зрения предпочтителен вариант сокращения размера платежей.
Когда досрочная частичная выплата ипотеки происходит разово, способ уменьшения периода кредитования дает возможность экономии на процентах. Причем в несколько раз больше по сравнению с другим решением.
Если заемщик может погашать долг регулярно, и кредитный договор не налагает ограничений на величину погашения, то два способа с точки зрения экономической выгоды равны. Если погашать кредит досрочно с сокращением суммы выплат, сэкономленные деньги можно вкладывать обратно в кредит. Тогда в экономии не будет разницы между вариантами. Однако схема с сокращением взносов все же отличается гибкостью. При наступлении непредвиденных обстоятельств, к примеру, сокращения доходов клиента, будет заметно выгодней платить каждый месяц меньший взнос.
Принимая во внимание данные объяснения, можно посоветовать, как поступить, принимая во внимание обстоятельства.
Это сложная ситуация, может быть оценена по-разному. Здесь решение будет индивидуальным, с учетом всех своих рисков и приоритетов.
Для сравнения вариантов частичной преждевременной выплаты удобно использовать ипотечный калькулятор, выбрав соответствующую функцию.